aleqt (10574) 2022/09/23

إصدار يومي باتفاق خاص مع صحيفة «فاينانشيال تايمز» البريطانية 23 NO.10574 ، العدد 2022 سبتمبر 23 هـ، الموافق 1444 صفر 27 الجمعة كانت ليلى تحتفل بعيد ميلادها عندما أدركت أنها تعرضت للاحتيال. كانت اللندنية البالغة من العمر عاما تستمتع بشرب الشاي مع 52 ابنتها، التي تعمل في صندوق تحوط، عندما تحول الحديث إلى مشكلة مالية مزعجة. بدأت ليلى، وهـو ليس اسمها الحقيقي، في تداول العملات المشفرة في مارس ، بتوجيه من الأصدقاء الذين 2021 التقت بهم عبر الإنترنت. في مرحلة ما، كان لديها ما يصل مليون دولار. لكن عملية 1.4 إلى تداول سيئة في وقت لاحق من ذلك العام قضت على معظم مكاسبها. ألف 300 مع ذلك، كان لديها نحو دولار في أحد حسابات التداول المشفرة الخاصة بها، مقارب للمبلغ الإجـــالي الــذي استثمرته. بعد شعورها بالإحباط من الخسائر، كانت ليلى مستعدة للانسحاب. قيل لها إنه يترتب عليها دفع بعض الضرائب لتصفية الرموز المميزة لديها وتحصل على النقد. لكن عندما حاولت تحويل الأموال إلى منصة الـتـداول، تم رفـض ذلك ورجعت إليها. كانت ابنة ليلى قد سمعت ما يكفي لجعلها تشعر بالذعر. أدركت ليلى، مع شعور عميق، أنصداقاتها المكتشفة حديثا ودخولها العملات المشفرة مجرد عملية احتيال متقنة. كانت لحظة الإدراك هـذه بداية معركة شاقة من أجل العدالة. ليلى واحـدة من آلاف الضحايا الذين انجرفوا في موجة الاحتيال التي رافقت طفرة التشفير خلال حين أصبح مزيد 19 - جائحة كوفيد من الناس مهتمين بالاستثمر في العملات المشفرة. مليار 6.2 سرق المـحـتـالـون دولار مـن الضحايا في جميع ، وفقا 2021 أنـحـاء الـعـالم في لمجموعة تشايناليسيس لأبحاث 80 البلوكتشين بزيادة سنوية نحو في المائة. الخسائر الناجمة عن عمليات الاحتيال المتعلقة بالعملات المشفرة التي تم الإبلاغ عنها لمركز أكشين فرود، المركز الوطني للإبلاغ عن الاحتيال في المملكة المتحدة، 190 زادت أكثر من الضعف إلى مليون جنيه استرليني العام . بحلول 2020 المـاضي مقارنة بــــ نهاية أغسطس، كانت الخسائر أعلى في المائة من الفترة نفسها في 25 العام الماضي. مـع ذلـــك، يفتقر المحققون إلى المـصـادر الـ زمـة للتحقيق في الزيادة المصاحبة في قضايا الاحتيال – خاصة عندما ينظر إلى المبالغ التي تنطوي عليها عمليات الاحتيال الفردية على أنها مبالغ صغيرة نسبيا. مـع تفاقم أزمـة تكلفة المعيشة، تحذر الجهات التنظيمية في المملكة المتحدة مـن احـتـال وجــود بيئة خصبة أخرى للمحتالين تلوح في الأفق. تقول نوسيكا ديلفاس، الرئيسة التنفيذية المؤقتة لدائرة الشكاوى المالية: "نشعر بالقلق من أنه في ظل الظروف الاقتصادية الحالية، يمكن أن ينجذب الناس للاستثمر في استثمرات وهمية". تمثل معركة ليلى لاســـ داد خسائرها وتحقيق العدالة انقساما عميقا في حمية المستهلك بين الأشــخــاص الـذيـن يستخدمون المـؤسـسـات المالية المنظمة، والذين يتبنون العملات الرقمية. تــحــدث عـمـلـيـات الاحـتـيـال المشفرة خارج نظام المؤسسات المالية المنظمة والحمية القانونية التي تحمي المستهلكين. يطرح تعقب الشبكات الدولية للمجرمين مجهولي الهوية الذين يقفون وراء هذا الاحتيال تحديات هائلة أمام تطبيق القانون والمحققين الآخرين. يـقـول ريـتـش دروري، مدير محقق الشكاوى في دائرة الشكاوى المالية، التي تتعامل مع الشكاوى ضد الشركات المالية: "من المؤكد نظرا إلى طبيعة العملة المشفرة – حيث إنها لا يمكن تحويلها، ومجهولة الهوية وعالمية – فمن الواضح أنها جذابة للمحتالين". لم يكن "الصديقان" اللذان عرفا ليلى على العملات المشفرة، بعد أن اكتسبا ثقتها على مدار شهور من الدردشة عبر الإنترنت خـ ل فـ ات العزلة في عمليات الإغـ ق، موجودين. من المحتمل أن كلا الاسمين المستعارين ينتميان إلى محتال واحد. شاركا صــورا تظهر ثروتهم، يقفان أمام سيارة بوجاتي فيرون الخارقة، متباهيان بكلب أبيض رقيق يرتدي وشاحا من تصميم بربري. طوال الوقت، كانا يشجعان ليلى على ضخ مزيد من الأمـوال في صفقات العملات المشفرة الناجحة على ما يبدو. باعت واحدة من شقتين تملكهم في لندن لجمع الأموال للاستثمر. اكتشفت ليلىفي وقت لاحق أن موقع التداول الذي أوصى به صديقاها المزعومان، والتطبيقات التي حملتها كانت خدعة. على الرغم من أنها خسرت مبلغا كبيرا من مدخرات حياتها، من غير المرجح أن تحصل ليلى وزملاؤها من الضحايا على مساعدات كبيرة. لا تعد خسائرهم كبيرة بما يكفي لتبرير توظيف جيوش من المحامين والمستشارين لرفع قضايا جنائية أو مدنية – أو لرفعها على قائمة أولويات خبراء التشفير في الشرطة المجهدين. يـسـتـغـل مـجـرمـو الـعـمـ ت المشفرة حقيقة أن عمليات الاحتيال الصغيرة التي تشمل عدة ضحايا في دول مختلفة يمكن أن تفلت من انتباه السلطات الوطنية. تقول كارمل كينج، مديرة فيشركة جرانت ثورنتون المتخصصة في استرداد الأصـــول: "هناك اقتصاد واسع النطاق يمكن للمحتالين العمل فيه. في جميع أنحاء العالم، أنت غير مهم بالنسبة إلى جميع السلطات، لأن الأمـــر لا يصل إلى مستوى يستحق أن تكرس له موارد مهمة للتحقيق". غالبا، هـذا يعني أن الضحايا الذين تعرضوا لخسائر مالية غيرت مجرى حياتهم ليس لديهم مكان يلجأون إليه. تضيف كينج: "على أساس فـردي، إذا كانت خسارتك منخفضة نسبيا، لن يكون لديك كثير من الخيارات. لا جـدوى من ألـف جنيه استرليني 300 إنفاق ألف جنيه استرليني". 100 لاسترداد عــ الــرغــم مــن التحديات التي يواجهونها، حقق المحامون والشرطة حفنة من المكاسب البارزة ضد مجرمي العملات المشفرة. بـدأت المحاكم البريطانية، على وجه الخصوص، في إنشاء دليل لاسـتـعـادة الـعـمـ ت المشفرة المسروقة في أعقاب سلسلة من .2019 الأحكام منذ أصبحت المحاكم الآن مستعدة لمنح أوامــر على مستوى العالم لبورصات العملات المشفرة لتجميد الأمــوال التي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة وإعادتها في النهاية، والكشف عن هوية المحتالين المشتبه بـهـم. إذا كـان بإمكان الأدلــة الجنائية في البلوكتشين تتبع الأموال المسروقة بــ عــة إلى الــبــورصــة، يمكن للمحامين أن يمثلوا أمام المحكمة في صباح اليوم التالي لتأمين أوامر التجميد. تقول راشيل مولدون، المحامية الـتـي عملت في هــذه القضايا: "إنجلترا وويلز أفضل الولايات القضائية في العالم إذا كنتضحية لعملية احتيال متعلقة بالأصول المشفرة". التقدم الـذي تم إحـــرازه في المملكة المتحدة أعطى الأمـل لفيبي، إخصائية رعاية صحية في نيويورك، التي تعرضت للاحتيال من قبل المحتالين الذين تظاهروا بـأنـهـم مسيحيون يـواجـهـون صـعـوبـات قـانـونـيـة في الــ ق الأوسـط. أرسلت مئات الآلاف من الــدولارات من العملات المشفرة لدعم قضيتهم. تقول فيبي، التي طلبت حجب اسمها الحقيقي أيضا: "كنت أحد الأشخاص الذين اعتقدوا أن هذا لـن يحدث لي أبـــدا. كنت أفكر: ما مـدى غباء هـؤلاء الأشخاص؟ لكن المحتالين جيدون للغاية في عملهم. كانوا يستخدمون المسيحية لبناء الثقة، ثم يسرقون منك". نظرا إلى أن بعض المعاملات جـرت عبر المصارف البريطانية، اتصلت فيبي بمـحـام بريطاني عـ أمــل الاسـتـفـادة مـن خبرته في اســـ داد العملات المشفرة المسروقة. حتى مع وجود خسائر ألـف دولار، خلصت 800 بلغت فيبي في النهاية إلى أن الإجراءات القانونية الخاصة لن تكون مجدية. تـغـرق مــولــدون وغـ هـا من المحامين المختصين في العملات المـشـفـرة بـالـنـداءات للحصول على المساعدة، لكنها تقول: إن الأساليب التي أدت إلى عدد قليل من الإجــراءات القانونية الناجحة في إنجلترا بعيدة المنال بالنسبة لمعظم الضحايا". تقول مولدون: "لا يمكنني مساعدة الجميع. في كثير مـن الأحـيـان، يكون حجم العملات المشفرة المسروقة صغيرا جدا بحيث لا يمكنني أن أنصحهم بإنفاق رسوم على المحكمة". يقول محامون: إن القضايا التي تكون فيها الخسارة أقل من مليون جنيه استرليني عادة ما تكون غير مجدية اقتصاديا. أبـلـغـت لـيـ عــن جريمتها للسلطات أيـضـا، بمـا في ذلك شرطـة العاصمة في لندن. لكن بعد نحو ثمانية أشهر من انتهاء عملية الاحتيال، راسلها المحقق عبر البريد الإلكتروني ليقول إن الملفات الشخصية على منصة فيسبوك التي يستخدمها المحتالون تم حذفها واختفى أثرهم في وسائل التواصل الاجتمعي. اكـتـسـبـت شرطــــة المملكة المتحدة خبرة في مجال العملات المشفرة، وفقا لمحامين وخبراء في هذا المجال، أدت إلى عمليات ضبط لبضعة ملايين من الجنيهات الاسترلينية. لكنهم لا يملكون الـقـدرة على التعامل مع العدد الهائل من القضايا الصغرى. يقول سام جودمان، المحامي الـــذي رفــع بعض أولى قضايا اســـ داد العملات المشفرة في محاكم المملكة المتحدة: "لا توجد ثقة على الإطــ ق في السوق أن الشرطة يمكن أن تساعد. أعتقد أن هذه مشكلة في المــوارد وليست مشكلة في المهارات". رفض مركز أكشين فـرود طلبا لإجراء مقابلة معه. تم بناء قطاع العملات المشفرة على فكرة أن المؤسسات المالية التقليدية تسرق من الرجل البسيط، لذلك هناك بعض المفارقة في أن أفضل فرصة لليلى لاستعادة بعض الأموال قد أتت عبر مناشدة المصارف. ، أدخل قطاع الخدمات 2019 في المالية في المملكة المتحدة تدابير لمعالجة عمليات الاحتيال "للدفع المــرح بــه"، حيث يتم خـداع العملاء لإرسال الأموال إلى محتال. وافقت عشرة من أكبر المصارف ومقدمي خدمات الدفع في المملكة المـتـحـدة عـ تعويض ضحايا الاحتيال من جيوبهم الخاصة، إلا في ظل ظروف معينة، مثل تجاهل التحذيرات من قبل العميل. كم يمكن إجبار الشركات على تعويض الضحايا إذا فشلت في اكتشاف المعاملات المشبوهة والتدخل لتحذير العميل. تـعـرض الـنـظـام للانتقادات بسبب عدم الاتساق واحترام نسبة صغيرة فقط من المطالبات، ما أدى إلى دعوات لتشديد القواعد. مــع ذلـــك، وفـــرت شبكة أمــان كبيرة لضحايا عمليات الاحتيال الصغيرة، الذين من غير المحتمل أن تحقق الشرطة في قضاياهم. مليون جنيه 238 دفعت المصارف ، أي 2021 استرليني للضحايا في نحو نصف إجملي الخسائر الناجمة عن عمليات الاحتيال للدفع المصح به، وفقا لأحدث البيانات الصادرة عن جمعية يو كيه فاينانس للتداول المصفي. نظرا إلى أن بعض الأموال التي خسرتها ليلى بسبب المحتالين تم إرسالها عبر التحويل المصفي، عرض المصفان المعنيان بقضيتها في المائة من 30 اســـ داد نحو إجملي خسائرها. اشتكت إلى دائرة الشكاوى المالية وتطالب بنسبة أكبر. يوضح دروريفيدائرة الشكاوى أن قضايا التشفير غالبا ما تقع خارج نطاق هذه الحمية، لأن المعاملة الأولى التي تخرج من الحساب المصفي للضحية لا تذهب مباشرة إلى المحتالين. بــدلا مـن ذلـك، يوجهون الضحايا لشراء العملات المشفرة في بورصة مشروعة ثم يرسلون الرموز إلى محفظتهم. يقول دروري: "إحدى المشكلات المتعلقة بكثير من الشكاوى، هي أن القانون يستبعد المدفوعات التي لا تذهب إلى شخص آخر في المقام الأول. إنه أمر صعب دائما، لكن مع العملات المشفرة، من الصعب جدا استرداد أموالك. أنت تعتمد دائما تقريبا على التعويض من مزود الدفع الخاص بك". إن توفير المصارف لخط دفاع ضد الخسائر بسبب المحتالين يؤكد مـدى شـدة اعتمد النهج الحالي لمعالجة قضايا الاحـتـيـال على المؤسسات المالية المنظمة. يـقـول مـــارك جـونـز، الشريك في شركــة المـحـامـاة ستيوارتس المتخصص في قضايا الاحتيال: "إنك تنظمشركات الوساطة المالية باعتباره شكلا من أشكال الحمية. إذا لم تكن موجودة، فهذه مشكلة حقيقية (...) إن جوهر مشروع التشفير بأكمله إجراء التمويل من غيرشركة وسيطة". بورصات العملات المشفرة – الشركات التي تقدم خدمات سهلة الاستخدام لشراء الأصول الرقمية، وتخزينها والتداول بها – تقترب من استبدال دور المصارف. يضيف جـونـز: "الـبـورصـات هـي الـيء الوحيد الذي يملأ الفجوة في الوقت الحالي". لكن المحامين والمحققين في قضايا الاحتيال يقولون إن التعاون من جانب البورصات للتعامل مع قضايا الاحتيال غير مكتمل، وأن الشركات تفشل في بعض الأحيان في جمع بيانات الهوية الصحيحة لعملائها. تحديد هوية المحتال عبر أمر يوجه من المحكمة إلى البورصة يعد خطوة أساسية في معظم قضايا مكافحة الاحتيال. يقول جـودمـان: "أحيانا، إنه أمـر رائــع. يمكنك الحصول على حساب مصفي مرتبط أو جواز سفر حقيقي. غالبا ما تكون معلومات غير صحيحة تماما. إنه جواز سفر مزور أو فاتورة خدمات مزورة وهذا كلشيء". عمليات تحقق، اعرف عميلك، أو كيه واي سي، تعد مطلبا تنظيميا لمعظم المـجـمـوعـات المالية، ومطلوبة بشكل متزايد من شركات التشفير في كثير مـن الـولايـات القضائية، بما في ذلك التي مقرها في المملكة المتحدة. لا تخضع كثير من بورصات العملات المشفرة الكبرى لهذه المتطلبات نظرا إلى أنها تتم في الخارج. تتيح بورصة أو كيه إكس، مثلا، للمستخدمين إجـراء عمليات سحب يومية تصل بيتكوين دون عمليات تحقق 10 إلى ألف 200 اعرف عميلك، أي ما يعادل دولار تقريبا. يـقـول جــودمــان: "عــ عكس المــصــارف، لا تخضع بـورصـات العملات المشفرة التي تتواجد في أماكن غريبة للمعايير الصارمة نفسها. لـذا، حتى عندما يمكنك الحصول عـ معلومات اعـرف عميلك، غالبا ما تكون رديئة للغاية". في أغسطس، كتبت لجنة في الكونجرس الأمريكي إلى خمس من أكبر البورصات، للتعبير عن قلقها بشأن "النقص الواضح في اتخاذ إجراءات من قبل بورصات العملات المشفرة لحمية المستهلكين الذين يجرون معاملات عبر منصاتها". تص البورصات على أن أنظمة "اعرف عميلك" الخاصة بها قوية، وأن تعاونها مـع سلطات إنفاذ القانون وقدرتها عـ اكتشاف الاحتيال وتتبعه أفضل من تعاون كـثـ مــن المــؤســســات المالية التقليدية. يقول تيجران جامباريان، الرئيس العالمي للاستخبارات والتحقيقات في "بينانس"، وعميل خاص سابق في دائـــرة الإيــــرادات الداخلية الأمريكية: إن "جودة المعلومات والمساعدة التي نقدمها أفضل بكثير مم تمكنت من الحصول عليه من أي مصف". يـضـيـف: "أعـتـقـد أن بعض الانتقادات التي تواجهها بورصات العملات المشفرة قد عفا عليها الزمن ولا تستند إلى حقائق". يــرى محققو الاحـتـيـالات أن الإمكانات التي توفرها مزيد من المعاملات المالية ويتم تسجيلها على دفاتر بلوكتشين التي تتمتع بالشفافية وغير قابلة للتغيير تسهل مكافحة الاحتيال. تقول دانييل هاستون، وهي محامية سابقة لاســ داد الأصول تعمل الآن في شركة تشيناليسيس، وهــي شركــة تبني أدوات تتبع البلوكتشين: "مع عمليات الاحتيال القائمة على البلوكتشين، لديك مجموعة أدوات فريدة متاحة لك". يمكن أن يكون تتبع الأمــوال من خلال النظام المصفي عملية شاقة، بينم يمكن تتبع الأصـول الرقمية في غضون أيــام قليلة أو حتى ساعات. إذا كـان بإمكان المحققين في قضايا البلوكتشين ربـط ضحية بشبكة متورطة في جرائم أخرى ومسؤولة عن خسارة جمعية كبيرة، فهذا يزيد من فرصة أن تصبح القضية أولوية تحقيق أو مبررا لإجراء قانوني مشترك. تقول فيبي: إن أموالها المسروقة مرتبطة بشبكة مــن المحافظ الاستثمرية التي تتعامل مع الملايين مـن المـعـامـ ت غـ المـ وعـة. تعتقد أن هذا هو السبب في أن المحققين يتابعون قضيتها. تقول: "لقد مر عام تقريبا على ما حدث. إنه أمر مؤلم، لكنني أشعر أنني قد أحرزت تقدما بالفعل". التحدي الذي يواجه المحققين هو ربط محافظ العملات المشفرة التي تتعامل في الأموال المسروقة بهويات حقيقية. يجادلون بأن هذا ما يجعل التنظيم الأكـ صرامة بشأن عمليات تحقق "اعرف عميلك" أمرا بالغ الأهمية. يقول جودمان: "هناك معركة كبيرة مستمرة في الوقت الحالي. الدعامة الفلسفية للعملات المشفرة تبدأ بفوضويي التشفير وفكرة إبقاء الأشياء مخفية عن الدولة. إذا كـان هناك نظام صــارم كم في المصارف، سيكون ذلك مفيدا للغاية". يتضمن التنظيم الأوروبي الـشـامـل لـ صـول المـشـفـرة في الأســـــواق، الـــذي مــن المتوقع أن يـدخـل حـيـز التنفيذ بــدءا من العام المقبل، معايير أكثر صرامة "لمقدمي خدمات الأصول الافـــ اضـــيـــة"، بمـــا في ذلــك البورصات. سيطلب من الشركات أيضا أن يكون لها مقر في إحدى دول الاتـحـاد الأوروبي لخدمة العملاء في التكتل، ما يمنع عملقة التشفيرفي الخارج من التحايل على الولاية القضائية. كان التقدم أبطأ في المملكة المتحدة. بــدأت وزارة الخزانة العمل على تنظيم شامل للعملات المشفرة، بقيادة ريـي سوناك باعتباره وزيرا للخزانة، وجون جلين بصفته وزيرا لحي المال في لندن عندما كان بوريس جونسون رئيسا للوزراء. تضغط ليزا كاميرون، النائبة التي تترأس المجموعة البرلمانية في المملكة المتحدة بشأن العملات المشفرة، مـن أجـل وضـع خطة للتعويض لتكون جزءا من أي إطار تنظيمي مستقبلي. عـ الـرغـم مـن أن المحاكم أحرزت تقدما في تطبيق القانون فيم يتعلق بقضايا العملات المشفرة، إلا أن المحامين مثل مــولــدون يـقـولـون إن الجهات التنظيمية لا تواكب ذلك. تقول: "يبدو أن القضاة المسنين ذوي العقلية القديمة - مع كل الاحترام لهم - يستوعبون هذا الأمر بسرعة أكبر بكثير من فئة الشباب الأذكياء في هيئة السلوك المالي والإيرادات وفي الحكومة. ينبغي أن يتغير هذا". تعتقد أن الضغوط العامة والتنظيمية ستجبر البورصات في نهاية المـطـاف، كـا أجـ ت المــصــارف، عـ بــذل مـزيـد من الجهود لمواجهة الاحتيال. تقول: "سيتعين عليهم إنفاق مزيد من المال والوقت. لا يمكن للأمور أن تستمر كم هي عليه الآن". بالنسبة إلى ليلى، استمرت المعركة من أجل التعويض لوقت طويل ممثل لما استغرقته عملية الاحتيال نفسها، مع احتمل ضئيل لحلها. لعدة أشهر، لم تكن قادرة على التحدث عن الخسائر دون أن تنفجر في البكاء. عدم حل قضيتها يجعل من الصعب عليها المضي قدما. تقول: "ينتابني شعور مروع بحق. لا أصدق أنني خدعتفيهذه السن. إنني بحاجة إلى العدالة". استغل المحتالون الضجيج خلال الجائحة للاحتيال على الأفراد، ما يكشف عن فجوة كبيرة في أنظمة حماية المستهلكين. عالم الاحتيال المشفر .. خارج عن القانون مليار دولار من الضحايا في جميع أنحاء العالم، وفقا لمجموعة تشايناليسيس لأبحاث البلوكتشين. 6.2 ، سرق المحتالون 2021 في من لندن جوشوا أوليفر مجرمو العملات المشفرة يستغلون حقيقة عدم انتباه السلطات الوطنية لعمليات الاحتيال الصغيرة التي تشمل عدة ضحايا في دول مختلفة الضغوط العامة والتنظيمية ستجبر البورصات في نهاية المطاف على بذل مزيد من الجهود لمواجهة الاحتيال الجهات التنظيمية في المملكة المتحدة تحذر من احتمال وجود بيئة خصبة للمحتالين تلوح في الأفق. ولايتا إنجلترا وويلز أفضل الولايات القضائية في العالم لضحايا عمليات الاحتيال المتعلقة بالأصول المشفرة تحديد هوية المحتال عبر أمر يوجه من المحكمة إلى البورصة يعد خطوة أساسية في معظم قضايا الاحتيال