aleqt: 12-9-2021 (10198)

إصدار يومي باتفاق خاص مع صحيفة «فاينانشيال تايمز» البريطانية تلعب أغنية "لايــك آبي آوت أوف هيل" بصوت عال جدا من السماعات المكبرة في أحياء الغيتو خـارج أحد المنازل ذات الدكات الصغيرةفيشارع بومونت. بالنسبة إلى الزوجين وطفليهما الجالسين على مقاعد الحديقة في الطريق المليء بالحفر يستمعون للأغنية، هـذا ما يعد وسيلة للترفيه في البلدة الأكثر حرمانا في إنجلترا. على بعد بضع ياردات، يترنح رجل من سيارة غير مرخصة، بالكاد قادر على مساء. 3:30 الوقوففي الساعة هـذه منطقة شـ ل أورمسبي في مدينة ميدلزبروه، على بعد بعض الأميال عن الساحل الشمالي الشرقي الإنجليزي النشط لكن الجميل. أدت أعــوام من تراجع التصنيع (حيث يخوض مصنع الفولاذ الشهير في منطقة تيسايد عملية هدم منذ عام) وانخفاض مستوى التحصيل التعليمي (معدل التحصيل في المستوى الأول في منطقة ميدلزبروه هو نصف المعدل الوطني) إلى إبقاء المنطقة من حيث العديد من المقاييس على رأس الخرائط الخاصة بالسلطات المحلية الأكـ حرمانا اقتصاديا في إنجلترا. بالنسبة إلى كثير من مناطق المملكة المتحدة – مثل الكثير من العالم المتقدم – لم يتسبب خـراب فـ وس كوفيد والحرمان بسبب عمليات الإغلاق في ضغوط اقتصادية. بالفعل، ازدادت ثروة الأسر في المملكة المتحدة بما مليار جنيه استرليني، 900 يقارب وفقا لمؤسسة ريزوليشن. لكن هذه الصورة الإجمالية تخفي اتساع فجوة الثروة، حيث استفاد أصحاب الأصول والوظائف، ووقع أصحاب الدخل المنخفض أكثر فأكثر في الديون. ووجـــــــد بـــحـــث مــؤســســة "ريزوليوشن" أن نحو ثلث أولئك الذين كانوا عاطلين عن العمل أو تم إجازتهم أو خفض رواتبهم أثناء الجائحة انخفضت مدخراتهم. في المائة من الفئات 20 أكثر من نفسه ازدادوا في الاقتراض. وقد رأت فال غيبسون، شخصية أمومية محبوبة بشدة وتقوم بإدارة مركز مجتمع شـ ل أورمسبي، هـذا النوع من التدني كل يوم. وتقول: "مع الخسائر المالية التي تعرضوا لها أخيرا [خلال الجائحة]، جنيها استرلينيا في 20 خاصة الأسبوع من الإعانات الحكومية التي سيخسرونها [بينما تتلاشى فترة تصاعد فيروس كوفيد]، إن العائلات هنا تعاني". "أكــــ مـخـاوفـهـم الــديــون والإسكان وإدارة أموالهم بشكل عـــام. الـعـديـد مــن الأشـخـاص ينفقون إعاناتهم [الحكومية] فور حصولهم عليها، إنهم لا يضعون شيئا في الميزانية". يعد إصلاح الحرمان الاقتصادي مهمة ضخمة، لكن ليس بالضرورة للمساعدة في التعليم المـالي الأساسي – لتعزيز مهارات إعداد الميزانية ومعرفة إدارة الديون والعقل الاستثماري – أن يكون كذلك. ومع ذلك فقد يصنع الفهم المالي الأساسي فرقا كبيرا – ليس فقط للمجتمعات الأفقر مثل منطقة شمال أورمسبي، لكن واقعيا لأي شخصفي أي ظرف كان. تقول ديان ماكسويل، الرئيسة السابقة لمحرك القدرة المالية المدعومة من الدولة في نيوزلندا: "يمكن أن يـؤدي تحسين القدرة المالية إلى إحداث تحول في حياة الأفـــراد والأسر. يبلغ الناس عن نوم أفضل، ويشعرون بالمزيد مـن التحكم، ووجـــود تماسك عائلي أكبر، ومن المرجح أن يبدأوا بالتفكير على المدى الطويل. في هذا السياق فإن لهذا الأمر زخما تصاعديا قويا". تظهر بيانات مسح جديدة، بتكليف من صحيفة "الفاينانشيال تايمز" لشركة "إبـسـوس مـوري" للأبحاث، أوجه قصور مذهلة في الفهم المــالي التي تعزز عدم المـسـاواة. يحدد البحث، الذي أجري في الوقت الذي تطلق فيه صحيفة "الفاينانشيال تايمز" مشروعها الخيري الخاص، حملة "الـفـايـنـانـشـيـال تــايمــز" لمحو الأمية المالية والشمولية، أربع فئات بثغرات واضحة بالنسبة إلى المتوسط الوطني: المناطق المـحـرومـة، الـشـبـاب، النساء، والأقليات العرقية. تحدد الـرؤيـة الاستراتيجية لحملة "الفاينانشيال تايمز" لمحو الأمية المالية والشمولية، التي نــ ت أخـــ ا، خطتها لتعزيز المـعـرفـة المـالـيـة في المملكة المتحدة وحول العالم من خلال حملة للمعرفة المالية التي تستهدف الشباب والنساء والمحرومين. العلاقة بين المستويات العالية من الحرمان الاقتصادي وانخفاض مستويات الفهم المـالي واحـدة من أقـوى العلاقات. يشير بحث "الفاينانشيال تـايمـز" وشركـة إبـسـوس مــوري في إنجلترا إلى أن مشاكل المجتمعات الضعيفة بالفعل تتفاقم بسبب انخفاض مستويات المعرفة حـول كيفية حساب الفائدة على الديون، وكيف تصبح مركبة وكيفية التخفيف من المخاطر أو الميزانية بشكل فعال. لكن المجموعات الأخـرى التي تعاني أوجـه قصور في المعرفة المالية أجابت عن أسئلة حول تـلـك المــوضــوعــات بـعـ مـات منخفضة أيضا. على سبيل المثال، 105 ) تم سؤالهم سـواء كـان (أ جنيه 100 ) جنيهات استرليني أو (ب استرليني إضافة إلى فائدة بمقدار في المائة هو المبلغ الأقل لسداد 3 جنيه استرليني 100 قرض بقيمة في المائة من 72 لعام واحد، فقط أولئك الذين يعيشون في الأحياء الإنجليزية الخمس الأكثر حرمانا عرفوا أن الإجـابـة (ب)، مقارنة في المائة من أولئك 86 بنسبة الذين يعيشون في أفضل المناطق. في المائة، 77 وبلغت نسبة النساء في المائة، 66 والأقليات العرقية 24 عاما إلى 16 والشباب من عمر في المائة. 69 عاما كــان عـديـد مـن الـشـبـاب غير متأكدين أيضا عند طرح سؤال عن التضخم. أقل من نصف الشباب عاما علموا أن 24 إلى 16 من عمر 1 قيمة المال قد تتآكل إذا كسبت في المائة، وكـان التضخم جاريا في المـائـة. وبلغت 2 في نسبة النسبة الإجمالية التي تعرف الإجابة في المائة، بما في 77 الصحيحة 63 في المائة من النساء، و 71 ذلك في المائة من أولئك الذين يعيشون في 60 في الأحياء الأكثر حرمانا و المائة من الأقليات العرقية. أثبتت بعض الأسئلة التساوي بين الجميع. حيث طرح السؤال عليهم لمقارنة التكلفة النسبية لـ قـ اض عـ بطاقة الائتمان والسحب على المكشوف من البنك برسوم مـحـددة، بالكاد جاوب النصف بشكل صحيح – تقريبا بغض النظر عن فئة الــ وة، أو العمر، أو العرق، أو المنطقة أو الجنس. نستطيع جميعنا الاستفادة من دفعة معرفة مالية. بالفعل، بالحكم على الأسئلة الأساسية المتعلقة بالمعرفة المالية في استطلاع شركة إبسوس موري – التي يشبه بعضها تلك الموجودة في الدراسة العالمية التي أجرتها شركة ستاندرد آند بورز لخدمات التصنيف قبل سبعة أعوام – فإنه ليس لدى السكان ككل سبب وجيه للتفاؤل. جاوب أكثر من واحد بقليل من خمسة مستجيبين بشكل صحيح على كل الأسئلة. لشركة إس آند 2014 من استطلاع بي جلوبال للمعرفة المالية، فقط ثلثسكان العالميعتبرون أصحاب معرفة مالية. ووفقا لتحليل قام به البنك الـدولي، على أسس الإجابة بشكل صحيح على ثلاثة من أصل خمسة أسئلة مشابهة، بما في ذلك تلك الأسئلة حول الفائدة المركبة. كـانـت نسبة المملكة المتحدة في المائة. على الرغم من أن 67 علامة المعرفة المالية الإنجليزية في استطلاع "الفاينانشيال تايمز- في المائة 82 إبسوس موري" كانت على الأسس نفسه، يعتقد الخبراء أن من المرجح أن يكون مرد هذا إلى التغيير من الهاتف إلى الاقتراع عبر الإنترنت، وليس إلى تحسن وطني أساسيجوهري. تـقـول إيمـــي إلام، المـديـرة التنفيذية لحملة "الفاينانشيال تــايمــز" لمـحـو الأمــيــة المالية والشمولية: "تتفاقم الدخول المنخفضة والفقر في كثير من الأحيان بسبب الأسواق غير المنظمة واللغة التي يصعب الوصول لها والفهم المالي المحدود. إن تضييق فجوة المعرفة المالية أمـر بالغ الأهمية لتضييق فجوة الثروة. لكن من الواضح أن المعرفة المالية بحاجة إلى التعزيز عبر الطبقات الاجتماعية جميعها أيضا". وهــذه بالضبط المهمة التي تضطلع بها الحملة الجديدة لـ"الفاينانشيال تـايمـز" لمحو الأمية المالية والشمولية الخيرية – أولا في المملكة المتحدة، بخطة استراتيجية نـ ت أخـــ ا، قبل التوسع مع الوقت حول العالم. حـيـث سـتـقـوم بتطوير بـرامـج تعليمية لتعزيز المعرفة المالية للشباب والنساء والمجتمعات المحرومة، وإجـراء حملة لتغيير السياسات ونقل أوضح للمنتجات من قبل الشركات المالية. تعد ليان فيلدن مثالا حيا على المحرومين. وهي امرأة عاطلة عن العمل تعيشفي منطقة ميدلزبروه المحرومة. وقـد التقيت بها في فصل تمارين مجاني تم تنظيمه من قبل مؤسسة خيرية تابعة لنادي ميدلزبروه لكرة القدم. مثل عـ ات النساء الأخريات أو حول ذلك اللاتي يقمن بتمارين الضغط، وتمرين حبال المعركة وتمـريـن القرفصاء في الممرات الواسعة أسفل المـدرجـات في ملعب ريفرسايد، فإنها تهتم بروح المجتمع التي رعاها منسق الصحة بول ساوث وفريقه من المدربين. تقول فيلدن: "هـذا أمر يدعوني للخروج دون قلق بشأن الناحية 10 المالية". مضيفة أنها خسرت كجم) من وزنها، 63.5( ستون بفضل هذا البرنامج بشكل جزئي. ويـنـاقـض ملفها الشخصي خبرتها المالية الخاصة. تقول: "أنا محظوظة لأنني عملت في باركلي كارد وفيزا. غالبا ما أساعد العائلة والأصــدقــاء عـ حـل مشاكلهم المالية". لذلك نفسها ليس لديها خوف من الأمور المالية. وتقول: "لكن لـدي خـوف من أمــور جيل الشباب المالية". مشيرة إلى أنها مقتنعة بوجود حل "وأحد الأمور الــذي أعتقد بصدق أنـه ينبغي تعليمه في المدارس هو التمويل. يعتقد كثير من الأطفال، بما في ذلك أطفالي، أن المال ينمو على الأشـجـار. لا يـدركـون أنـه يتعين عليهم وضـع ميزانية لكل هذه الأموال مع تقدمهمفي السن، وأنه يجب عليهم دفع هذه الفواتير. كنت واحدة منهم. لقد قدم لي أبي وأمي كل شيء. عندما توفيت أمي من عمري وانتهى بي 17 كنت في الأمر بالانتقال إلى الخارج للعمل. لقد كان درسا صعبا بالنسبة لي. حيث لم أكن أعرف كيف أطبخ، أو أنظف، أو أن أكوي، لم أكن أعرف كيف أعتني بأموري المالية، كان الأمر صعبا حقا. ينبغي أن يكون أحد الأمور التي تدرس لإعدادهم للعالم الحقيقي". على الرغم من أنه نظريا لدى المعرفة المالية مكان في مناهج الدراسة الوطنية في إنجلترا وأجزاء أخرى من المملكة المتحدة، إلا أنها غالبا ما يتم تجاهلها. يلقي بعض المعلمين اللوم على ضيق الوقت لتعليمها جنبا إلى جنب مع الصحة والمواطنة والجنس والعلاقات فيما يسمى الـــدروس الشخصية والاجتماعية والصحية والاقتصادية. ويعترف آخرون بأنهم يخافون من التمويل أنفسهم، ما يعني أنهم لا يعطونه الأولوية. ورأت بوبيتراين، مراهقة تحضر فصل اللياقة البدنية في مؤسسة نادي ميدلزبروه لكرة القدم، هذا النقص بنفسها. تقول: "نتعلم عن الفائدة البسيطة والفائدة المركبة، لكن لاشيء أكثر من ذلك". وتضيف والدتها إيما أنها وابنتها تعتقدان في المائة أنه ينبغي أن يتم 10" تدريس التمويل بشكل صحيح في المدرسة. "إنهم [المعلمون] بحاجة إلى إظهار واقعية – أن يكونوا في وضع في المتجر، على سبيل المثال، حتى يدرك الأطفال كيفية وضع ميزانية. ووفقا لبحث "إف تي - إبسوس في المـائـة من 90 مـــوري"، فـإن شخصا الذين شملهم 3194 الــــ الاستطلاع في جميع أنحاء إنجلترا لم يتعلموا في المدرسة "أي شيء على الإطلاق" أو "لم يتعلموا كثيرا" حول التمويل. وإلى جـانـب تـوفـ محتوى تعليمي عــن المـالـيـة لـ فـراد والمــعــلــمــ ، تـخـطـط حملة الفاينانشيال تايمز لمحو الأمية المالية والشمولية "للضغط من أجل تغيير سياسة التعليم، ولا سيما الضغط من أجل دمج محو الأمية المالية بشكل صحيح في المناهج الدراسية، بدلا من مجرد فكرة تطرح للنقاشفي نهاية دروس الشخصية، والاجتماعية، والصحية والاقتصادية". وكما تقول فيلدن: "سيفيدهم هذا الأمر أكثر من القيام ببعض الدروس التي يتعين عليهم إجراؤها وفقا للمنهج الدراسي ... لقد بدأت ابنتي سنوات الـدراسـة للشهادة الثانوية العامة ويجب عليها أن تدرس الفرنسية. أنا على دراية بأن اللغة الفرنسية لغة جيدة، ولكن ما لم تكن ذاهبة إلى فرنسا، فلن تحتاج إليها أبــدا، في حين أنها ستحتاج إلى التمويل دائما". إن أحـــد الأســـبـــاب المهمة لاســتــهــداف الـشـبـاب صعوبة الوصول إليهم لاحقا في الحياة. وبالعودة إلى نورث أورمسبي هب، فإن زعيم المجتمع فال جيبسون ليس لديه أوهام حول ذلك، حيث قال: "لقد عقدنا دورات تدريبية حول مهارات إعداد الميزانية. لكن الأشخاص الذين يحتاجون إليها حقا لن يلتحقوا بها، إلا إذا كنت ستمنحهم شيئا". فالدليل على البؤس – المتمثل في العشرات من أكياس الهدايا المعبأة ببعض أدوات النظافة، واختبارات كوفيد والبحث عن الكلمات – تجدها ملقاة على مكتبها بانتظار أن تستخدم لإغراء الناس لاحقا. وجد مارك ماكفيليبس، المدير فيمؤسسة إم إفسي، أن عملهفي مجال التوعية يمثل تحديا مشابها في المجتمعات الأكثر حرمانا في شرق كليفلاند المـجـاورة، والتي كانت ذات يوم مصدرا غنيا بالحديد لصناعة الصلب التي تتدهور بسرعة في المنطقة. حيث يقول: "هذه الأرض التي نسيها الزمن، من حيث البطالة وضعف التعليم وسوء المـواصـ ت العامة. وكـان هناك شعور حقيقي بعدم الثقة عندما وصلنا هنا". لكن بفضل أحد مديري صناديق التحوط السابقين الـذي عاد إلى منطقته المحلية، وتعهد بتقديم تمويل سخي (ولكن من قبل طرف مجهول)، أصبحت المؤسسة شريانا مهما للحياة خلال أحلك الأوقات في الجائحة، حيث قدمت طرودا غذائية ووجبات مدرسية، إضافة إلى جلسات رياضية وحافلة بورو مجهزة بمرافق صحية وتدريبية متنقلة. لقد طالوا حتى التعليم المـــالي الـخـاص، في شراكـــة مع اتحاد ائتماني محلي. وتتمثل إحدى منهجيات حملة الفاينانشيال تايمز لمحو الأمية المالية والشمولية في شراكتها مع المؤسسات الخيرية الحالية والمنظمات الأخــرى في مجال التعليم المالي، كي تصبح مركزا لتجميع أفضل محتوى متوفر، إضافة إلى تطوير المحتوى الخاص بها. إذا كـان من الممكن أن يكون لتعليم المعرفة المالية دور أساسي في مـسـاعـدة الأشــخــاص الأكـ حرمانا على تحسين أوضاعهم، فمن الممكن أن يكون قـادرا على نحو مشابه على إحداث تحول بالنسبة للمجموعات الأخـرى التي تفتقر إلى المعرفة الأساسية - لتجنب المخاطر المالية وتحسين حياتهم بطرق طموحة. وبـــرف الـنـظـر عــن كونهم لاعبين رائعين في كرة القدم، فإن شخصا الذين يشاركون في 80 الــ الألعاب الأسبوعية لطالبي اللجوء التي ينظمها بول سـاوث وزمـ ؤه في مؤسسة إم إف سي الخيرية قد انتصوا على الشدائد، وهم يشقون طريقهم إلى بريطانيا من بلدا مختلفا، من أفغانستان إلى 25 السودان والكاميرون، والنجاة من التعذيب والاضطهاد والضغوط الاقتصادية. يظلون مليئين بالطموح بشكل ملهم. رينيه بيريز من السلفادور، فرت عائلته من النظام الاستبدادي . ويشعر 2019 بشكل متزايد في عاما 27 الشاب البالغ من العمر بالإحباط بسبب معيشة طالب اللجوء وهو حريص على بناء حياة جديدة. "لا يمكنني العمل، ولكني كنت أدرس مهارات اللغة الإنجليزية والرياضيات في كلية ميدلسبورو. إنني أريد الحصول على وظيفة في الكلية والعمل في مجال البناء. أنا أحب ناطحات السحاب. وأود [تشغيل] رافعة ". أسأله ما الذي يحفزه. "أحد أحلامي هو شراء شقة في مانشستر، وخاصة في سالفورد بالقرب من ملعب أولد ترافورد. إن ذلك حقا لطيف. إنه أحد احلامي. لكني سأحتاج إلى توفير المـال". أشرح له أساسيات كيفية تجميع وديعة والحصول على قرض عقاري له. وهو يبدو متشككا في فكرة أنه لن يضطر إلى ادخار المبلغ بالكامل لشراء عقار، ولكن بمجرد حصوله على وظيفة لائقة، قد يتحقق حلمه بالفعل من خـ ل وديعة وقرض مضمون على العقار. "هل أستطيع الاقتراض؟ يجب أن أكون مسؤولا". إن التثقيف المـــالي، إذا تم القيام به بشكل صحيح، يمكن أن يكون مصدرا لتحرير اللاجئين الذين يرسخون أنفسهمفي بلدهم بالتبني، وكذلك بالنسبة للمحرومين اقتصاديا الذين يبحثون عن مخرج من الحرمان. وباستهداف الشباب على وجه الخصوص، يمكنه وضع الأســـس الحيوية لــ زدهــار في المستقبل، مساعدة الناس على صعود سلم الممتلكات، وتعليمهم المخاطر وفرص الاستثمار. المعرفة المالية، بكل بساطة، شرط أساسي للحرية المالية. التثقيف المالي، إذا تم القيام به بشكل صحيح يمكن أن يساعد الناس على صعود سلم الممتلكات، وتعليمهم المخاطر وفرص الاستثمار. لماذا المعرفة المالية جواز سفر للحرية المالية؟ من لندن باتريك جينكينز ازدادت ثروة الأسر في المملكة مليار جنيه 900 المتحدة ما يقارب استرليني وجد أن ثلث 2014 في استطلاع سكان العالم يعدون أصحاب معرفة مالية تفاقم الدخول المنخفضة والفقر في كثير من الأحيان بسبب الأسواق غير المنظمة % من الذين انخفضت رواتبهم 20 أثناء الجائحة أو أجيزوا من العمل زاد اقتراضهم تسهم المعرفة في تجنب المخاطر المالية. 11 NO. 10198 ، العدد 2021 سبتمبر 12 هـ، الموافق 1443 صفر 5 الأحد يمكن أن يؤدي تحسين القدرة المالية إلى إحداث تحول في حياة الأفراد والأسر.